TLDR;
De façon cyclique, lorsqu’on assiste à un pic des crypto-monnaie, on me demande mon avis ou des conseils sur la façon d’investir dans des crypto-monnaies. Si j’ai fais quelques talks ou projets autour de la blockchain, je ne suis ni gestionnaire de patrimoine, ni trader du dimanche, bref ce n’est pas mon métier.
Voilà quelques platitudes (banalités) qui synthétisent mes “conseils” pour éviter la boucherie.
Investir nécessite de l’argent et/ou du temps. Puis de réaliser une opération qui porte une dimension de risque et un horizon d’investissement.
Investir sur soi
Apprendre, s’informer (si possible à la source), lire, écrire c’est aussi investir (du temps).
Par exemple, concernant la COVID-19, ceux qui ont su détecter les signes précurseurs ont pu anticiper et ensuite prendre des décisions stratégiques plus rapidement. Évidemment, la dimension stratégique peut-être très personnelle.
Investir dans les cryptos
Savoir que Raoult disait de la merde est un bon indicateur pour savoir si quelqu’un est prêt à investir dans les cryptos.
En effet, le milieu est rempli de projets bidons et savoir détecter le bullshit est primordial pour ne pas s’embarquer sur du vent ou dans un projet de type Ponzi.
Reste deux éléments à valider ensuite.
Combien et quand investir
Quelle est la valeur d’un bitcoin ? 5k€ comme en début d’année 2020 ou plus de 30 k€ en fin d’année ? Quelle sera la valeur du bitcoin l’année prochaine ou dans 10 ans ?
Je n’en sais rien. Il peut valoir 100k€ l’année prochaine ou revenir à moins de 5k€. Il y a donc un très grand niveau d’incertitude et donc un risque conséquent de tout perdre.
Il est donc généralement conseillé de n’investir que ce que l’on est prêt à perdre en totalité, et donc probablement que quelques pourcents de son revenu/patrimoine.
Quelle crypto-monnaie acheter et ou ?
Investir dans du bitcoin ou dans une autre crypto-monnaie ?
Je n’en sais rien.
A chacun de se faire son avis sur les avantages des différentes monnaies/tokens.
Personnellement, sans avoir le temps de regarder dans le détails ce qui se fait, 4 projets sortent du lot, pour des raisons différentes :
- le Bitcoin, par son histoire et sa longévité en tant que réserve de valeur.
- l’Ethereum pour sa communauté, ses évolutions et l’ensemble des services qui l’utilise
- Tezos pour sa technologie et son intégration dans le domaine de la finance
- AVAX pour sa technologie et les possibilités qu’il offre dans l’intégration de services tiers
Pour l’achat de bitcoin, j’utilise kraken, par virement. C’est un peu long mais c’est fiable. Et ça évite la précipitation qui est fatale sur ce type d’investissement.
Comment protéger son investissement
Une fois acheté, comment stocker et sécuriser son investissement ?
On rentre alors dans une problématique de sécurité qui est assez complexe.
Si les cryptos sont stockés sur une plateforme en ligne, ils sont dépendants de la sécurité de celle-ci. En France, les banques ont une garantie de 100k€ par compte en cas de faillite. Dans les cryptos, si le CEO d’une plateforme décide de se faire la malle ou se fait hacker, et bien merci et au revoir.
Par exemple, j’ai perdu un peu de bitcoin à la suite du hack de cryptopia, et vu la procédure légale, c’est à peu près sur que je ne récupérerais rien.
Si les cryptos sont stockés sur un service nécessitant une double (ou triple) authentification, que se passe t-il si l’un des moyen d’authentification (téléphone, clé, mot de passe, …) utilisé comme moyen d’authentification est détruit ou perdu ?
Si les cryptos sont stockés sur du papier, ou celui-ci est-il conservé ? Qu’est-ce qui se passe s’il y a un feu, une tempête, une inondation ?
Si les cryptos sont stockés sur un disque, que se passe t-il si les disques sont volés ou tombent en panne ?
Si les cryptos sont stockés au domicile, que se passe t-il si deux, trois gus viennent avec des haches sans qu’ils aient été invités au préalable à venir couper du bois ?
Plus les moyens utilisés seront sécurisés, moins il sera facile d’y accéder rapidement.
Enfin, en sortie, la plus-value sera taxée avec une flat tax à 30%. Pour l’instant.
Bercy a fait des recommandations et l’AMF maintient une liste d’acteurs à éviter.
Mes positions en 2020
- prêt immobilier
- travaux immobilier
- activation de BSPCE de ma boite
- participation au test puis à l’ICO AVAX
- vente de mes actions tesla (2 actions !!!)
- achat/revente d’actions zoom
L’immobilier représente une grosse partie des investissements de l’année, quasiment les 2/3.
Bonnes plus-values (en proportion, en valeur c’est extrêmement faible) sur les actions Tesla, même si je suis sorti trop tôt (idem pour Zoom) car je pensais que le dollar allait baisser de façon importante.
C’est la participation à AVAX qui fait une différence importante. Mon horizon de sortie est long, notamment parce que :
- mes tokens sont partiellement bloqués (vesting sur 1 an)
- tous mes tokens sont stackés (sur plusieurs périodes différentes) et le staking est renouvelé
- j’ai un objectif élevé (autour de 100$)